Langfristig muss jedoch davon ausgegangen werden, dass das Niveau der gesetzlichen Renten sinken wird und zudem haben diejenigen, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen, im Alter auch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente.
Insofern lohnt sich eine private Rentenversicherung prinzipiell für jeden, wobei die am besten geeignete Form der privaten Altersvorsorge von der individuellen Ausgangssituation abhängt. Zudem kann sich die private Rentenversicherung nicht nur für jüngere Versicherungsnehmer lohnen, die beabsichtigen, mögliche Versorgungslücken im Alter zu schließen und den gewohnten Lebensstandard zu sichern, sondern auch für ältere Versicherungsnehmer, die das Einkommen im Alter aufstocken möchten.
Zunächst unterscheidet sich die private Rentenversicherung in eine aufgeschobene und eine Sofort-Rente. Bei einer Sofort-Rente zahlt der Versicherungsnehmer einen größeren Betrag in die Versicherung ein, die Auszahlung der lebenslangen Rente beginnt sofort. Klassischerweise wird die Rentenversicherung jedoch als aufgeschobene Rente abgeschlossen. Hierbei werden regelmäßig Beiträge angespart und je nach dem, ob ein Kapitalwahlrecht besteht, erfolgt die Auszahlung ab einem bestimmten Zeitpunkt entweder als monatliche Zusatzrente oder als einmalige Kapitalleistung. Für risikofreudigere Sparer kann sich eine fondsgebundene Rentenversicherung lohnen. Hierbei wird das Guthaben in Wertpapieren angelegt, die nichtgarantierte Versicherungsleistung ergibt sich aus der Wertentwicklung der Anlagepapiere, wobei positive Entwicklungen und somit höhere Erträge zugunsten und negative Entwicklungen zulasten des Versicherungsnehmers gehen.
Staatliche Förderungen in Form von Steuervorteilen und teils Zulagen können im Rahmen beispielweise der Riester- oder der Rürup-Rente in Anspruch genommen werden. Dabei ist die Riester-Rente in erster Linie für diejenigen, die Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse sowie für Beamte, Soldaten und Zivildienstleistende, Familien mit Kindern oder auch Eigenheimbesitzer interessant, die Rürup-Rente ist primär auf Selbstständige, Freiberufler und Besserverdiener zugeschnitten.
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